房贷利率上涨,还好有公积金贷款可以用,买房可以省几十万!在购房者的眼中,公积金贷款无疑是当下入市的“救命稻草”,未来或会有越来越多的人用公积金买房。
但就东莞住房公积金管理中心发布的2017年年度报告来看,去年发放个人住房贷款共计0.44万笔22.74亿元,同比分别下降34.91%、27.86%。这是受楼市调控政策影响,还是购房者没达到申请资格,或是开发商不愿意采取公积金贷款所致?具体来看看报告分析。
支持职工住房消费作用明显
从报告来看,2017年,支持职工购建房43.89万平方米(相当于4389套100平的住房),年末个人住房贷款市场占有率为4.27%,比上年减少1.41个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出46393.74万元。
2017年,东莞住房公积金提取金额74.55亿元,同比下降9.81%。非住房消费提取占12.19%(离休和退休提取占5.29%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占1.17%,户口迁出本市或出境定居占4.58%,其他占1.15%);而住房消费类提取额占87.81%,其中,购房还贷及租房提取额分别占52.33%和19.91%,为有效减轻职工购房还贷压力和无房职工租房消费提供了有力支持。
刚需改善户型置业突出
2017年,发放个人住房贷款共计0.44万笔22.74亿元,同比分别下降34.91%、27.86%,其中发放异地贷款有611笔约2.9亿元;回收个人住房贷款18.03亿元;累计发放个人住房贷款7.64万笔270.79亿元,贷款余额148.55亿元,同比分别增长6.04%、9.17%、3.28%,其中发放异地贷款总额约10.2亿元,异地贷款余额8.2亿元;个人住房贷款余额占缴存余额的54.41%。
在公积金贷款职工中,首次申请贷款占93.45%,二次及以上申请贷款的占6.55%。职工贷款笔数中,购买新房的占51.83%,购买存量商品住房(二手房)占17.55%;刚需改善户型置业突出,比如购房建筑面积90-144(含)平方米占60.63%,其次是90(含)平方米以下占33.17%,购买144平方米以上的仅占6.20%。
公积金买房优势凸显
如今东莞大多数银行首套房贷利率基本上浮超过20%,这大大增加了购房成本,不少市民开始考虑公积金贷款。
按照东莞现行的公积金贷款政策,若住房公积金贷款申请人为东莞缴存职工,首套房首付比例为三成,二套房首付为四成,而异地缴存职工在本市申请公积金贷款无论首套还是二套,首付均为四成;五年以上贷款年利率为3.25%,五年及以下为2.75%,远远低于商业贷款的利率。
按照目前的利率差距计算,买一套100平的房子,若贷款80万、期限为30年,假设用商业贷款利率上浮20%计算,则总利息需90万,而用公积金贷款则利息约45万,省下的45万相当于一套房的首付款!
不过有个问题需要注意,那就是公积金贷款是有额度限制。目前,东莞住房公积金贷款的最高额度是80万元,其中,个人的最高额度50万元,夫妻的最高额度80万元。这样的贷款额度对于东莞一些动不动就价值上百万的房产来说显得有些“杯水车薪”,即使购房者有资格申请到最高贷款,也要采取“公积金贷款+商业贷款”的组合贷形式补足首付。
然而,最高额度的申请门槛较高,一般与个人的缴存总额和缴存年限成正相关,大部分购房者可望不可及。
开发商不得拒绝公积金贷款
由于公积金贷款流程慢、手续多,东莞很多开发商都不愿意做公积金贷款,针对这个问题,东莞住建局和公积金中心出招了!
3月初,东莞相关部门发布《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》,严厉整顿楼盘拒绝公积金贷款问题,要求房企书面承诺不得拒绝公积金贷款,并承诺缩短贷款申请审批时间为5个工作日。这一政策促使东莞各大楼盘纷纷挂出可接受公积金贷款的公告,但具体执行如何则是后话……
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