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多家银行收紧信贷 热点城市楼市将进入急冻状态

来源:  中国房地产报 柳州房掌柜  2016-10-25 02:50:40
[摘要]大城市房价即使因政策而出现明显调整,但只要土地缺口依然存在,需求仍会为房价提供支撑。 今年以来,楼市的热闹使得个人按揭贷款呈现井喷态势。央行调查统计司司长阮健弘表示,今年前三季度,个人住房贷款增量 ...

  大城市房价即使因政策而出现明显调整,但只要土地缺口依然存在,需求仍会为房价提供支撑。

  今年以来,楼市的热闹使得个人按揭贷款呈现井喷态势。央行调查统计司司长阮健弘表示,今年前三季度,个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。前三季度个人住房贷款新增3.63万亿元,较去年同期多增1.8万亿元。其中,9月份个人住房贷款新增4759亿元,在9月份新增贷款的比例高达39%。

  阮健弘认为,个人住房贷款增长较快,一个重要原因是今年以来全国房地产市场走势分化,部分一二线城市房地产成交活跃。

  个人按揭贷款的过快增长引起了政府层的重视。

  10月12日,央行召集5家国有大行及12家股份制银行召开商业银行住房信贷会议,要求各商业银行理性对待楼市,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。会上,央行人士提出,房地产市场过热可能会对中国经济稳定造成影响。当前居民住房按揭贷款增长过快,有地区按揭贷款规模比去年末翻倍,也有地区按揭贷款占新增贷款的90%。

  而就在“十一”期间,全国超过20个热点城市密集出台限购限贷措施,包括提高首套房首付比例至三成及以上、外地户口二套房限贷、超过二套房限购等。

  “这显然是信贷政策收紧信号。商业银行自身也会关注到潜在信贷风险,特别是针对开发贷会采取更多防控风险措施。”中国农业银行首席经济学家向松祚对中国房地产报记者表示。

  交通银行总行高级分析师夏丹亦对中国房地产报记者表示,“房地产调控政策风向转变已经成为事实,热点城市信贷收紧是调控之一,接下来更多城市可能加入或升级措施。资金面趋于从紧。”

  个人按揭贷井喷蕴含风险

  10月18日,人民银行公布的金融统计数据显示,9月新增贷款1.22万亿元。这一数值比过去5年该月平均贷款增量多出4626亿元。其中一个重要原因即源自房地产,尤其是按揭贷款需求增长。

  央行数据显示,9月份居民新增中长期贷款5741亿元,创历史新高,占全部贷款的比例为47%。而居民中长期贷款一般对应于居民购房需求,这也说明居民购房需求仍然旺盛,居民部门加杠杆仍在持续。

  记者根据央行数据测算发现,今年前三季度月均新增按揭贷款均超过4600亿元,是上年同期的1.88倍,累计新增按揭贷款占全部新增贷款的40%以上,比上年末提高了15个百分点。

  阮健弘表示,个人住房贷款增长较快,一个重要的原因是今年以来房地产市场走势分化,部分一二线城市成交活跃;同时也与金融机构、居民部门的资产配置选择有关。

  民生银行(600016,股吧)首席研究员温彬分析认为,从国际经验看,尽管我国房贷余额占GDP的比重在合理范围内,但短期内居民快速加杠杆,特别是如果投资和投机需求过度容易引发金融风险,也会对其他实体经济部门的信贷需求产生挤出效应。

  我国居民加杠杆风险有多大,可以通过“按揭贷款占居民收入比重”指标来考量。

  据招商银行(600036,股吧)高级分析师刘东亮观察,美国在整个20世纪90年代,按揭贷款占居民收入比重持续上升。当这一占比超过4%时,房价涨幅开始放缓,当这一指标触及8%的历史峰值时,房价出现崩盘,也即居民加杠杆已到极限,泡沫无法维持。

  刘东亮认为,对于中国,选择“按揭贷款占劳动者报酬比重”来衡量,在考虑了国庆期间限购因素对年内按揭贷款的负面影响后,预计今年中国新增按揭贷款规模可能会达5万亿元,占劳动者报酬比重可能会达到创纪录的13%,远远超过美国次贷危机前的水平。

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责任编辑:黎转弟

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